La crescente attenzione verso la sostenibilità ambientale e l'urgenza di attuare una profonda decarbonizzazione dell'economia stanno imprimendo un mutamento irreversibile a livello globale.

 In questo scenario di transizione, il settore assicurativo assume un ruolo di primo piano, trasformando la propria offerta da semplice strumento di mitigazione del rischio a vero e proprio motore del cambiamento.

Le compagnie sono chiamate a gestire non solo i rischi fisici legati ai cambiamenti climatici, ma anche i rischi di transizione associati al passaggio verso un'economia a basse emissioni di carbonio.

Nascono e si consolidano in questo contesto le assicurazioni green, un segmento di mercato in forte espansione che propone soluzioni specifiche per le nuove esigenze di privati e imprese.

Queste polizze sostenibili non rappresentano un semplice maquillage di prodotti tradizionali, ma veri e propri strumenti finanziari pensati per incentivare, proteggere e rendere più sicuri gli investimenti in tecnologie pulite, dalla mobilità elettrica all'energia rinnovabile.

Questo articolo esplora il mondo di questa nuova tipologia di assicurazioni, focalizzandosi in particolare sulle polizze per veicoli elettrici e impianti fotovoltaici.

Si analizzeranno i vantaggi specifici di queste coperture, le differenze rispetto alle polizze convenzionali e come esse si inseriscono in una strategia più ampia di promozione della mobilità e dell'efficienza energetica. Un approfondimento sarà dedicato agli incentivi per le assicurazioni green e alle opportunità che il settore offre a chi sceglie di investire in soluzioni rispettose dell'ambiente.
 

La polizza auto si elettrifica: coperture su misura per la mobilità sostenibile

L'adozione di veicoli a zero emissioni rappresenta una delle scelte individuali più significative a favore della decarbonizzazione dei trasporti.
Le compagnie assicurative hanno prontamente recepito questo cambiamento, sviluppando un'assicurazione per veicoli elettrici che va ben oltre la tradizionale garanzia di Responsabilità Civile.

La specificità di una assicurazione auto elettrica risiede in un ecosistema di garanzie accessorie, studiate per i componenti e le problematiche peculiari di questi mezzi.

La copertura più importante riguarda senza dubbio il pacco batterie, il cuore tecnologico e l'elemento patrimoniale più rilevante del veicolo. Le polizze più evolute offrono una tutela estesa in caso di danni materiali diretti, furto, e fenomeni elettrici come cortocircuiti o sovratensioni, che potrebbero comprometterne la funzionalità.

Un altro elemento distintivo è l'assistenza stradale specializzata.

In caso di esaurimento della carica ("range anxiety"), il servizio non si limita al traino generico, ma garantisce il trasporto del veicolo alla colonnina di ricarica idonea più vicina o, in alcuni casi, l'intervento di un'officina mobile per una ricarica d'emergenza che consenta di raggiungere un punto di ricarica autonomamente.

Anche i dispositivi accessori, come il cavo di ricarica o la wallbox domestica, possono essere inclusi nella copertura, proteggendoli da furti o danneggiamenti.

Una delle domande più frequenti riguarda il costo dell'assicurazione di un veicolo elettrico. Se in una fase pionieristica i premi potevano risultare più alti a causa della novità tecnologica, oggi la tendenza si sta visibilmente invertendo.

Molte compagnie riconoscono ai conducenti di auto elettriche un profilo di rischio mediamente più basso, associato a uno stile di guida più prudente e a percorrenze annue talvolta inferiori.

Questa valutazione ha spinto all'adozione di modelli tariffari innovativi come il "pay-per-use" o "pay-as-you-drive", basati su dati telematici che calcolano il premio sul chilometraggio effettivo. Tali formule non solo offrono un vantaggio economico a chi utilizza meno l'auto, ma incentivano anche una riduzione dell'impatto ambientale complessivo.

Tutto ciò, unito a una meccanica meno complessa e quindi a una potenziale minore incidentalità per guasti, sta portando a tariffe sempre più competitive.

Proteggere l'investimento solare: l'assicurazione per gli Impianti fotovoltaici

Parallelamente alla mobilità sostenibile, la transizione ecologica passa dall'autoproduzione di energia pulita. L'adozione di impianti fotovoltaici, infatti, è incentivata da polizze dedicate, fondamentali per assicurarne la convenienza nel tempo.

Poiché una generica polizza casa non offre, di norma, coperture adeguate per la "green energy", le compagnie hanno predisposto prodotti assicurativi specifici, pensati per un'utenza eterogenea che include persone fisiche, persone giuridiche come imprese e anche enti del Terzo Settore.

Queste polizze per impianti fotovoltaici appartengono solitamente alla categoria "All Risks" (Tutti i Rischi).

Esse tutelano il proprietario da una vasta gamma di danneggiamenti. La copertura si estende sia ai danni diretti, come la rottura di componenti (ad esempio i pannelli stessi) a seguito di guasti meccanici, fenomeni elettrici o eventi atmosferici, sia ai danni indiretti.

Questa seconda garanzia è fondamentale: se un sinistro coperto dalla polizza causa un fermo dell'impianto, la compagnia risarcisce il proprietario per la perdita economica derivante dalla mancata produzione e cessione di energia.

Il calcolo dell'indennizzo si basa solitamente sulla produzione storica dell'impianto e sui prezzi dell'energia, garantendo una reale tutela del ritorno dell'investimento.

Le polizze più articolate includono la copertura contro il furto di parti dell'impianto e possono estendersi anche ai fenomeni naturali estremi, come alluvioni o terremoti.

Anche il caso di danni provocati a terzi, ad esempio da un componente che si stacca a causa del forte vento, può essere gestito tramite apposite estensioni di responsabilità civile.

Scegliere la copertura adeguata con ponderazione

Data la varietà dei contratti assicurativi, occorre valutare con attenzione la soluzione più adatta.

Un fattore determinante è la quantificazione del massimo indennizzo previsto per i danni da calamità naturali; le polizze standard possono limitare la copertura al 50% del valore assicurato.

È possibile reperire coperture che arrivano al 100%, talvolta vincolate alla sottoscrizione di un'assicurazione completa per l'immobile.

Anche la franchigia merita un'attenta valutazione: il contratto prevede solitamente una soglia standard che può aumentare in proporzione alla gravità e alla tipologia del danno.

 Infine, è essenziale analizzare i dettagli della garanzia per "danni indiretti", verificando i parametri e i limiti temporali con cui viene calcolata la mancata produzione di energia.

Il ruolo del mondo finanziario-assicurativo e gli incentivi 

Il settore assicurativo, in collaborazione con enti pubblici e privati, promuove incentivi sulle assicurazioni green per favorire la diffusione di soluzioni a basso impatto ambientale. Questi strumenti rappresentano un’opportunità concreta per accelerare la transizione verso un’economia circolare e sostenibile.

Tra le principali iniziative si segnalano:

  1. Sconti e premi ridotti

per chi acquista veicoli elettrici o installa impianti fotovoltaici.

  1.  Agevolazioni per edifici certificati green

 e per chi adotta pratiche eco-compatibili.

  1. Contributi e finanziamenti agevolati

come la “Nuova Sabatini Green”, che sostiene le imprese nell’acquisto di tecnologie sostenibili e nell’adozione di processi produttivi più efficienti.

Un ulteriore vantaggio fiscale, accessibile a tutti i cittadini, è la detraibilità dall'IRPEF al 19% della spesa per polizze contro gli eventi calamitosi stipulate per unità immobiliari ad uso abitativo.

Le proposte green nel panorama italiano

Anche gli istituti bancari giocano un ruolo attivo nella promozione di soluzioni sostenibili. BPER Banca si distingue nel panorama italiano per l’impegno nella promozione della sostenibilità ambientale.

La banca propone il Mutuo Green, un finanziamento a tasso agevolato destinato all’acquisto di abitazioni ad alta efficienza energetica, in classe A, B o C, e alla riqualificazione energetica degli immobili esistenti. Questa soluzione si integra con le strategie di decarbonizzazione adottate dal gruppo, che ha aderito alla Net-Zero Banking Alliance e fissato obiettivi di riduzione delle emissioni nei propri portafogli di investimento.

Sotto il profilo assicurativo BPER Banca, inoltre, tramite la partnership con Arca Assicurazioni, offre risposte concrete a chi cerca coperture "green".

Per chi sceglie la mobilità elettrica, la polizza auto "Tutto Tondo" di Arca Assicurazioni, distribuita da BPER, può essere personalizzata con garanzie specifiche.

Queste includono tutele per il pacco batterie contro incendio o scoppio e un'assistenza stradale dedicata che prevede il traino fino alla più vicina stazione di ricarica.

Sul fronte delle energie rinnovabili, l'offerta si articola attraverso la polizza casa "Ama&Proteggi - Casa a modo tuo", che permette di inserire il pacchetto "Energie green - Stile green".

Questa opzione offre una protezione completa in formula "All Risks" per impianti fotovoltaici, accumulatori di energia e colonnine di ricarica domestiche (wall box).

In alternativa, è disponibile il prodotto specifico "Energie Green - Stile green", una polizza "all risk" dedicata a proteggere gli impianti fotovoltaici da danni diretti, indiretti (interruzione di esercizio) e rischi catastrofali, dimostrando una chiara volontà di supportare gli investimenti in un futuro energetico più pulito e sicuro.

L’offerta di BPER comprende anche la possibilità di sottoscrivere coperture assicurative per la casa e per gli impianti di produzione di energia rinnovabile, rispondendo alle esigenze di una clientela sempre più attenta all’impatto ambientale delle proprie scelte.

Il futuro delle assicurazioni green

L'evoluzione delle assicurazioni green è destinata a proseguire, spinta dall'innovazione tecnologica e da una crescente consapevolezza ambientale.

Le compagnie sono chiamate a sviluppare prodotti sempre più personalizzati e a integrare tecnologie come l'Internet of Things (IoT) per il monitoraggio in tempo reale dei rischi, ad esempio per prevenire guasti agli impianti o monitorare lo stato di salute delle batterie dei veicoli.

Potrebbero emergere nuove forme di copertura, come le polizze parametriche, che si attivano automaticamente al verificarsi di un evento climatico predefinito. Le polizze green non solo offrono una protezione efficace, ma contribuiscono attivamente alla costruzione di un sistema economico più resiliente.

L'impegno degli operatori del settore dimostra che la sostenibilità può diventare un elemento centrale nelle strategie di crescita, generando valore per la collettività e per le generazioni future.

Messaggio pubblicitario con finalità promozionale. La banca - prima di concedere il mutuo - valuta la tua capacità di rimborso delle rate, cioè il merito creditizio. Per le condizioni contrattuali ed economiche del mutuo puoi leggere il documento "Informazioni generali sul credito immobiliare offerto ai consumatori”, che trovi in Filiale o su www.bper.it sezione “Trasparenza”. La Banca si riserva di poter effettuare modifiche unilaterali delle condizioni (ai sensi dell’Art. 118 T.U.B.).

Le polizze Tutto Tondo, Ama&Proteggi - Casa a modo tuo e Arca Energia Futuro sono prodotti assicurativi emessi da Arca Assicurazioni. Prima della sottoscrizione leggere il set informativo, disponibile nella tua filiale o sul sito internet della Compagnia arcassicura.it.

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