Quello che devi sapere prima di richiedere un finanziamento
La risposta di BPER Banca alle tue domande
Ti stai chiedendo perché dovresti fare un finanziamento?
Richiedere un prestito può essere la soluzione se vuoi sostenere una spesa per la casa e la famiglia ma non hai subito a disposizione l’intera somma oppure se preferisci non intaccare i tuoi risparmi.
Puoi chiedere un finanziamento sotto forma di prestito personale per pagare beni e servizi, come auto, arredamento, tecnologia, studi, cure dentistiche, lavori di ristrutturazione in casa etc. Un finanziamento di questo tipo può essere richiesto anche per avere disponibilità di contanti, ma non può essere usato per esigenze professionali.
Un altro tipo di finanziamento che puoi richiedere è il mutuo. Si tratta di un credito di media-lunga durata, per cifre più alte rispetto al prestito personale, destinato in modo specifico alla casa: per acquistarla, costruirla, ristrutturarla o migliorarne l’efficienza energetica.
In ogni caso, che si tratti di prestito o di mutuo, il finanziamento funziona in modo simile: ricevi una somma di denaro e in cambio ti impegni a restituirla a rate entro un certo periodo. Le rate che rimborsi sono composte da una quota di capitale, cioè l’importo del finanziamento, e da una quota di interessi, ossia il costo del finanziamento, che ricompensa la banca o la società finanziaria che lo ha erogato.
Chi può richiedere un finanziamento? Tutti possono chiedere un prestito o un mutuo, a patto che ci siano le condizioni perché l’importo finanziato venga restituito. Perciò, prima di accordare il finanziamento la banca verifica il tuo merito creditizio e chiede delle garanzie. Il merito creditizio è, in pratica, l’affidabilità che deriva da un reddito certo che documenti presentando, ad esempio, il cedolino dello stipendio se lavori come dipendente, la dichiarazione dei redditi se sei libero professionista, la certificazione unica se sei in pensione. Per il merito creditizio fanno testo anche le informazioni che la banca ricerca in appositi archivi, come la Centrale dei Rischi di Banca d’Italia, che raccolgono i dati sui finanziamenti già ottenuti, comprese le rate pagate in ritardo o non pagate, e sugli eventuali finanziamenti rifiutati.
Perché un finanziamento viene rifiutato? Premesso che la banca deve sempre motivare il suo rigetto, un finanziamento può essere negato per diversi motivi: per esempio se la rata del rimborso pesa più di un terzo sul reddito mensile; se ci sono altri finanziamenti in corso, anche con altre banche o finanziarie, e si può verificare un sovraindebitamento; se i database creditizi segnalano un recente rifiuto.
Infine, un’ultima cosa da sapere sul finanziamento è che, per concederlo, la banca chiede delle garanzie extra oltre alla certezza del reddito da lavoro o pensione: per il mutuo di norma è l’ipoteca sulla casa, mentre per il prestito personale potrebbe essere l’impegno di una terza persona come garante.
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Messaggio pubblicitario con finalità promozionale. La banca - prima di concedere il mutuo - valuta la tua capacità di rimborso delle rate, cioè il merito creditizio. Per le condizioni contrattuali ed economiche del mutuo puoi leggere il documento "Informazioni generali sul credito immobiliare offerto ai consumatori”, che trovi in Filiale o su www.bper.it sezione “Trasparenza”. Per il Mutuo Assicurato, l’immobile oggetto della garanzia ipotecaria deve essere assistito da polizza scoppio/incendio e il finanziamento assistito da una copertura assicurativa contro il rischio vita e/o danni, il cliente è libero di scegliere per entrambe le coperture la compagnia assicurativa di sua preferenza. Nel caso non venga sottoscritta una polizza vita/danni a premio unico anticipato PPI/CPI o non mantenuta per l’intera durata del finanziamento, sarà applicato il tasso contrattualmente previsto. Prodotti assicurativi di Arca Assicurazioni e distribuiti da BPER Banca. Prima della sottoscrizione leggere il Set Informativo disponibile nella tua filiale o sul sito internet della Compagnia ww.arcaassicura.it. I tassi promozionali sono riservati a nuove richieste di mutuo avanzate a partire dal 03/12/2025 e sono validi fino al 09/01/2026 o fino ad esaurimento del Plafond di 338 milioni suddiviso in 113 milioni per Mutuo Green, 113 milioni per Mutuo Assicurato e 112 milioni per Mutuo Tasso Fisso, dopo questa data il prodotto tornerà ad essere offerto a condizioni standard salvo proroga o chiusura anticipata della promozione. Il termine ultimo per le stipule è fissato al 30/04/2026. L’offerta è valida fino al 09 /01/2026, sempre che non venga prorogata o chiusa in anticipo. La Banca si riserva di poter effettuare modifiche unilaterali delle condizioni (ai sensi dell’Art. 118T.U.B.).
Esempio rappresentativo mutuo Green a tasso fisso promozionale in Filiale e online incluso il costo della polizza incendio e scoppio calcolato il 01/12/2025 su un mutuo garantito da ipoteca su un immobile residenziale e concesso da BPER Banca Spa a clienti consumatori con un’età compresa tra i 18 e i 47 anni, importo pari a € 150.000, LTV (Loan To Value = finanziabilità rispetto al valore dell’immobile) pari all’80%, durata 30 anni e rimborsabile in 360 rate mensili. L’esempio è valido per un mutuo a tasso fisso con una rata mensile di 616,34 €, TAN (Tasso Annuo Nominale) 2,80%, TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) 3,01% che comprende: interessi 72.045,73 € , spese di istruttoria 750€, spese di incasso rata 2,75 € (su ogni rata), costo di invio comunicazioni scritte pari a 0,90 € annui, imposta sostitutiva di 375,00€ (trattenuta all’erogazione), spese di perizia pari di 350,00€, costo dell’assicurazione obbligatoria contro l'incendio e lo scoppio 33,75 € annui (il costo è basato sulle coperture per il rischio di incendio, fulmine e lo scoppio del gas in base alla polizza offerta dalla Banca, il cliente può scegliere un’altra compagnia assicurativa). Importo totale del credito 148.525,00 €. Costo totale del credito 75.586,73€. Importo totale dovuto dal consumatore 224.111,73 €.
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La Banca si riserva il diritto di subordinare l'accesso al finanziamento ad una valutazione del merito creditizio. Per le condizioni contrattuali ed economiche si rinvia al documento "Informazioni europee di base sul credito a consumatori" richiedibile presso tutte le filiali. Per i prestiti di Bibanca, la somma è erogata da Bibanca che si avvale per l'attività di distribuzione di BPER Banca. Offerta valida fino al 31/12/2023 salvo proroga o chiusura anticipata.
