Plafond Imprese

Stanziamo un plafond “BPER Banca per l’Italia” per i nostri clienti Imprese colpiti dall’emergenza COVID-19.

Un plafond da 1 miliardo di euro di finanziamenti  destinato alle imprese corporate e PMI nostre clienti.
Le aziende possono scegliere tra due tipologie di sostegno: i Prestiti Aziendali e/o l’affidamento di conto corrente.
I Prestiti Aziendali prevedono una durata massima di 18 mesi, con il preammortamento massimo di 6 mesi.
Non sono previste spese di istruttoria. L’affidamento di conto corrente ha una durata di 12 mesi, con un piano di rientro concordato da subito.

box testo emergenza imprese

Decreto Liquidità n. 23 dell’ 8 aprile 2020

L’entrata in vigore del Decreto Liquidità (DL) contiene iniziative urgenti a sostegno della liquidità delle imprese. Le misure di sostegno introdotte dal decreto, e confermate dalle disposizioni di legge successive che ne hanno prorogato l’applicabilità fino al 31/12/2021, hanno l’obiettivo di contrastare gli effetti negativi dell’emergenza epidemiologica da Covid-19 sul tessuto socio-economico nazionale.

Fondo Centrale di Garanzia

Il Fondo di Garanzia per le PMI (FCG) è stato trasformato in uno strumento capace di garantire liquidità alle imprese, attraverso garanzie prestate al sistema bancario, potenziandone quindi la dotazione finanziaria.
Le modifiche all’operatività del Fondo Centrale di Garanzia, in vigore dall’8 aprile 2020, saranno applicate alle garanzie concesse entro e non oltre il 31 dicembre 2021.

Beneficiari

Possono beneficiare delle misure di garanzia PMI e persone fisiche esercenti attività di impresa, arti o professioni e enti appartenenti al terzo settore, con importo massimo garantito dal FCG fino a 5.000.000 euro.

In particolare è previsto:

  • L’importo massimo garantito per singola impresa è elevato a 5 milioni di Euro.
  • La garanzia è gratuita, in più e non è dovuta al FCG la commissione di mancato perfezionamento di € 300. 
  • La garanzia è concessa senza applicazione del modello di valutazione.
  • Per tutte le tipologie di operazioni finanziarie a medio termine ed a breve termine la percentuale di garanzia rilasciata dal Fondo Centrale di Garanzia è sempre pari all’80%.

Finanziamenti con importo massimo garantito da FCG fino a 5.000.000 euro

Operazioni finanziarie - ex art. 13 comma 1 lett.c) - con durata massima 96 mesi e garanzia FCG all’80%, il cui importo non può superare alternativamente:

  • doppio della spesa salariale annua del beneficiario per il 2020 o per il 2019. Per le imprese costituite dal 1º gennaio 2019, l'importo massimo non può superare i costi salariali previsti per i primi due anni di attività;
  • 25% del fatturato del 2019;
  • fabbisogno, da attestare con autocertificazione, per costi del capitale di esercizio e per costi di investimento nei successivi 18 mesi

Compila questi moduli ed inviali via email alla tua filiale:

Sono inoltre ammessi dal Decreto:

  • i finanziamenti a fronte di operazioni di rinegoziazione del debito del beneficiario, purché il nuovo finanziamento preveda l'erogazione di credito aggiuntivo in misura pari ad almeno il 25% ex art. 13 comma 1 lett. e) - garanzia FCG al 80%;
  • le operazioni finanziarie già perfezionate ed erogate da non oltre 3 mesi dalla data di presentazione della richiesta e, comunque, in data successiva al 31 gennaio 2020 sulle quali è possibile acquisire la garanzia del FCG ex art. 13 comma 1 lett.p) - garanzia FCG al 80%;
  • I finanziamenti a fronte di operazioni di investimento immobiliare nei settori turistico alberghiero e delle attività immobiliari, con durata minima di 10 anni e di importo superiore a euro 500.000. Per queste operazioni, la garanzia del Fondo può essere cumulata con altre forme di garanzia (anche ipotecarie) - ex art. 13 comma 1  lett.i) - garanzia FCG al 80%;

Le disposizioni del Decreto Liquidità si applicano, in quanto compatibili, anche alle garanzie in favore delle imprese agricole e della pesca, che possono presentare richiesta di garanzia  esclusivamente ai sensi del Quadro Temporaneo di Aiuti.

SACE

Abbiamo sottoscritto il protocollo di collaborazione SACE che formalizza l'adesione a "Garanzia Italia" per sostenere le imprese.

Per assicurare liquidità alle imprese con sede in Italia, colpite dall’emergenza Covid-19, l’articolo 1 del Decreto Legge n. 23/2020 (e successive modifiche e integrazioni) prevede la concessione da parte di SACE S.p.A. di garanzie per finanziamenti concessi a tali imprese destinati ad attività con sede legale in Italia.

La concessione delle garanzie è prevista fino al 31 dicembre 2021; l’ammontare di prestiti garantiti è di 200 miliardi di euro, di cui almeno 30 miliardi sono riservati alle PMI, che abbiano pienamente utilizzato la capacità di accesso al Fondo di garanzia per le PMI.

CARATTERISTICHE

Per il rilascio della garanzia da parte di SACE, l’articolo 1 del decreto stabilisce una serie di condizioni:

  • il finanziamento deve essere destinato a investimenti, costi del personale o capitale circolante. Il finanziamento può essere altresì destinato al rimborso di finanziamenti nell’ambito di rinegoziazione del debito accordato in essere;

  • la durata del finanziamento coperto da garanzia non deve essere superiore a otto anni;

  • l’importo massimo del finanziamento garantito non è superiore al maggiore tra il 25% del fatturato annuo nel 2019 e il doppio dei costi annuali in Italia del personale dell’impresa nel 2019;

La copertura della garanzia, sulla base della dimensione dell’impresa, è:

  • pari al 90% dell’importo del finanziamento per imprese sino a 5.000 dipendenti e fatturato fino a 1,5 miliardi di euro;

  • all’80% per imprese con oltre 5.000 dipendenti o fatturato tra 1,5 e  5 miliardi di euro;

  • al 70% per imprese con fatturato superiore a 5 miliardi di euro;

La garanzia copre nuovi finanziamenti concessi all’impresa dopo l’entrata in vigore del decreto.
L’impresa beneficiaria della garanzia, unitamente alle imprese del gruppo al quale essa appartiene con sede in Italia, non possono distribuire dividendi o riacquistare azioni nel 2021 ed inoltre assume l’impegno a gestire i livelli occupazionali mediante accordi sindacali.
Per le richieste inoltrate dalle imprese, BPER trasmetterà la richiesta della garanzia a SACE e una volta ricevuto esito positivo procederà al rilascio del finanziamento assistito dalla garanzia.

E’ inoltre previsto che il rilascio della garanzia sia subordinato a specifico Decreto del MEF per le imprese:

  • con un fatturato superiore a 1,5 miliardi di euro;

  • con più di 5.000 dipendenti.

Il costo della garanzia è il seguente:

PER FINANZIAMENTI AVENTI DURATA FINO A 6 ANNI:

  • per i finanziamenti di piccole e medie imprese sono corrisposti, in rapporto all’importo garantito, 25 punti base durante il primo anno, 50 punti base durante il secondo e terzo anno, 100 punti base durante il quarto, quinto e sesto anno;

  • per i finanziamenti di imprese diverse dalle piccole e medie imprese sono corrisposti, in rapporto all’importo garantito, 50 punti base durante il primo anno, 100 punti base durante il secondo e terzo anno, 200 punti base durante il quarto, quinto e sesto anno.

PER FINANZIAMENTI AVENTI DURATA SUPERIORE A 6 ANI E FINO A 8 ANNI:

  • per i finanziamenti di piccole e medie imprese sono corrisposti, in rapporto all’importo garantito, 75 punti base durante il primo anno, 100 punti base durante il secondo e terzo anno, 150 punti base durante il quarto, quinto e sesto anno, 250 punti base per il settimo e ottavo anno;
  • per i finanziamenti di imprese diverse dalle piccole e medie imprese sono corrisposti, in rapporto all’importo garantito, 100 punti base durante il primo anno, 150 punti base durante il secondo e terzo anno, 250 punti base durante il quarto, quinto e sesto anno., 350 puni base per il settimo e ottavo anno.

Vai su SACE - Garanzia Italia - per una simulazione.

Vai su SACE - Garanzia Italia - per scaricare il modulo di richiesta del finanziamento.

SACE – MIDCAP

Abbiamo sottoscritto le Condizioni Generali che formalizzano l’adesione a “Garanzia Italia Midcap” .
La legge 30 dicembre 2020, n. 178 ha introdotto la possibilità da parte di SACE di rilasciare garanzie per finanziamenti concessi alle Midcap aventi sede in Italia e colpite dall’emergenza Covid-19 alle stesse medesime condizioni e importi massimi garantiti di cui all’art. 13, comma 1 lettere a) b) e c) del Decreto-Legge 8 aprile 2020 n.23:

  • importo massimo garantito per singola impresa pari a € 5.000.000
  • garanzia gratuita

Sono considerate imprese beneficiarie (Midcap) le imprese con un numero di dipendenti non superiore a 499 e non riconducibili alla categoria di PMI.

CARATTERISTICHE

Per il rilascio della garanzia da parte di SACE, sono previste una serie di condizioni:

  • il finanziamento deve essere destinato a investimenti, costi del personale, canoni di locazione o di affitto di rami di azienda, capitale circolante. Il finanziamento può essere altresì destinato al rimborso di finanziamenti nell’ambito di rinegoziazione del debito accordato in essere;
  • la durata del finanziamento coperto da garanzia non deve essere superiore a otto anni;
  • l’importo massimo del finanziamento garantito non deve essere superiore al maggiore tra (i) il 25% del fatturato annuo relativo al 2019, (ii) il doppio della spesa salariale per il 2019, (iii) il fabbisogno per costi del capitale di esercizio e per costi di investimento nei 12 mesi successivi alla data della richiesta di finanziamento.

La copertura della garanzia è pari all’80% dell’importo del finanziamento.

Per le richieste inoltrate dalle imprese, BPER trasmetterà la richiesta della garanzia a SACE e, una volta ricevuto esito positivo, procederà al rilascio del finanziamento assistito dalla garanzia.

Vai su SACE nella sezione Garanzia Italia Mid Cap per scaricare il modulo di richiesta del finanziamento. 

box cura italia imprese e pmi

Decreto Cura Italia e moratorie sui finanziamenti.

Misure di sostegno a favore delle imprese

Art. 56 della Legge 27/2020 (ex D.L. “Cura Italia”) e successive modifiche e integrazioni: le novità del D.L. 73/2021 “Sostegni Bis” 

A CHI SONO RIVOLTE: alle microimprese e alle PMI, inclusi i liberi professionisti e i lavoratori autonomi, che stanno già usufruendo delle agevolazioni previste dall’art. 56 del D.L. Cura Italia e successive modifiche e integrazioni.

COSA SI PUO’ CHIEDERE:

  • il mantenimento fino al 31 dicembre 2021 delle aperture di credito a revoca e dei prestiti accordati a fronte di anticipi su crediti, già oggetto di precedenti richieste ai sensi dell’art. 56

  • la proroga al 31 dicembre 2021 dei prestiti non rateali che abbiano scadenza prevista prima di tale data, che siano già stati prorogati al 30 giugno 2021 ai sensi dell’art. 56

  • la sospensione fino al 31 dicembre 2021 della sola quota capitale delle rate dei finanziamenti o dei canoni di leasing in scadenza fino a tale data, che siano già stati sospesi fino al 30 giugno 2021 ai sensi dell’art. 56. 

Durante il periodo di sospensione sarà dovuto il regolare pagamento degli interessi, calcolati al tasso contrattuale sul debito residuo del mutuo riferito alla data di sospensione

Le agevolazioni accordate non prevedono l’applicazione di commissioni o spese di istruttoria e avranno effetto dalla prima scadenza utile, in presenza dei requisiti oggettivi previsti dalla normativa.

SCADENZA PER PRESENTARE LA RICHIESTA: le richieste devono essere inviate alla Banca entro il 15 giugno 2021, utilizzando il modulo scaricabile qui sotto. Contatta il tuo consulente di filiale per concordare le modalità di invio

Scarica il modulo di richiesta per linee di credito e finanziamenti Banca >

Scarica il modulo di richiesta per leasing Sardaleasing  >

 

 

Altre misure di sostegno 

Se non hai i requisiti per accedere alla proroga delle misure di sostegno previste dall’art. 56 della Legge 27/2020 (ex D.L. “Cura Italia”) e successive modifiche e integrazioni, puoi contattare il tuo consulente di filiale per valutare soluzioni alternative.

FONDO EUROPEO PER INVESTIMENTI – EGF (European Guarantee Fund)

FONDO EUROPEO PER INVESTIMENTI – EGF (European Guarantee Fund)

Il Gruppo BPER ha siglato con il FEI (Fondo Europeo per gli Investimenti) un Accordo di Garanzia mediante il quale sarà possibile erogare fino a 350.000.000 di finanziamenti alle Micro, Piccole e Medie Imprese attive sul territorio italiano,  beneficiando di una garanzia pari al 70%.

La misura permette alle imprese  di accedere a due differenti regimi di Aiuti, entrambi a valere in analogia al Quadro Temporaneo degli aiuti in seguito alla Decisione della Commissione Europea del 14/12/2020:

 

1) FIN NEXT SMALL: 3.1 per analogia al Temporary Framework “Aiuti sotto forma di sovvenzioni dirette, anticipi rimborsabili o agevolazioni fiscali” 

Importo massimo richiedibile sia per nuova finanza, sia per consolidare esposizioni esistenti:

-Importo massimo finanziabile per le PMI euro 2.500.000 (importo massimo garantibile euro 800.000);

-Importo massimo finanziabile per le PMI attive nei settori della pesca e acquacoltura euro 385.000 (importo massimo garantibile euro 270.000);

-Importo massimo finanziabile per le PMI attive nel settore della produzione primaria di prodotti agricoli euro 321.000 (importo massimo garantibile euro 225.000).

Gli importi massimi si intendono a livello di Gruppo così come definito dalla Raccomandazione della Commissione Europea 2003/361/CE.

Durata massima fino a 15 anni

 

2) FIN NEXT: 3.2 per analogia al Temporary Framework “Aiuti sotto forma di garanzie sui prestiti ”:

Importo massimo richiedibile sia per nuova finanza, sia per consolidare esposizioni esistenti è pari alternativamente ad uno dei tre criteri  riportati di seguito nel rispetto del limite massimo pari ad euro 7.500.000 per singolo finanziamento (NB i criteri (a) e (b) sono alternativi fra loro, infatti viene considerato come soglia massima il maggiore fra i due):

(a) doppio della spesa salariale annua del beneficiario per il 2019 o ultimo anno disponibile. Per le imprese costituite dal 1º gennaio 2019, l'importo massimo non può superare i costi salariali previsti per i primi due anni di attività; o

b) 25% del fatturato del 2019; o

c) autodichiarazione dall’impresa fino ad un massimo importo pari al fabbisogno di liquidità previsto per i prossimi 18 mesi.

L’importo richiedibile si intende al netto di quanto già richiesto dall’impresa a valere sui Regimi di aiuto 3.2 e 3.3 del Quadro Temporaneo e del 3.2 per Analogia al Temporary Framework.

Durata massima fino a 6 anni.

 

Lo strumento di garanzia EGF è stato attivato dal Fondo Europeo per gli Investimenti ed è supportato dal contributo finanziario degli Stati Membri in risposta alla crisi economica provocata dalla pandemia e con l’obiettivo di sostenere il fabbisogno finanziario delle PMI nel breve periodo ed assicurarne la crescita e lo sviluppo a medio termine

 

Compila questi moduli e inviali tramite PEC o consegnali alla tua filiale:

A) DICHIARAZIONE DEL LEGALE RAPPRESENTANTE PER L'ACCESSO AI FINANZIAMENTI ASSISTITI DA GARANZIA DEL FONDO EUROPEO PER GLI INVESTIMENTI (FEI) A VALERE SUL EGF  Scarica Modulo >

B) Dichiarazione di impresa in difficoltà:

i)solo per imprese la cui dimensione è Micro o Piccola secondo la Raccomandazione della Commissione nr.2003/361/CE Scarica Modulo> 

Tale dichiarazione è da inoltrare compilata in tutte le sue parti sia per l’impresa richiedente sia per tutte le sue impresa collegate così come riportate nella Tabella 1 del modulo scaricato alla lettera A).; 

ii) solo per imprese la cui dimensione è Media secondo la Raccomandazione della Commissione nr.2003/361/CE Scarica Modulo>

 Tale dichiarazione è da inoltrare compilata in tutte le sue parti sia per l’impresa richiedente sia per ciascuna delle imprese collegate così come riportate in Tabella 1 del modulo scaricato alla lettera A). Nel caso in cui l’impresa richiedente rediga il Bilancio Consolidato la/le dichiarazione/i sarà/saranno da compilare basandosi esclusivamente sui dati presenti in bilancio consolidato, in caso contrario le singole dichiarazioni dovranno essere rilasciate basandosi sui valori presenti nel/i singolo/i bilanci civilistici.

 

Allegati:

Flysheet >

Guida alla definizione di PMI >

European Guarantee Fund Decision public >

cta emergenza coronavirus imprese

Come fare per chiedere informazioni su queste misure?

 

 

Puoi far riferimento al tuo consulente di filiale oppure lasciarci i tuoi contatti: ti richiameremo noi per fornirti tutti i dettagli su come richiedere queste misure e sulle iniziative del Gruppo BPER a sostegno delle imprese.

#SicuriRipartiamo

#SicuriRipartiamo

In collaborazione con SiSalute, società di servizi di UniSalute,  promuoviamo la CARD #SicuriRipartiamo, che offre alle aziende un pacchetto di servizi utili per ripartire in sicurezza dopo il lockdown. Permette infatti alle imprese di accedere a un set di materiali informativi e a servizi sanitari, fruibili direttamente anche dai lavoratori/collaboratori, per la prevenzione e la diagnosi del Covid-19, con tariffe più convenienti rispetto a quelle di mercato.

link a mef

FAQ sulle nuove misure economiche – COVID-19 redatte dal MEF.

Consulta la sezione delle domande e risposte sul sito del Ministero dell'Economia e delle Finanze.

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Messaggio pubblicitario con finalità promozionali. La Banca si riserva il diritto di subordinare l’accesso al finanziamento ad una valutazione del merito creditizio. Per le condizioni contrattuali ed economiche si rinvia ai fogli informativi disponibili in filiale o sul sito bper.it

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Le misure moratorie sono da ritenersi valide fino alla pubblicazione di nuovi decreti normativi che potrebbero modificarne l'applicazione.

Messaggio pubblicitario con finalità promozionale. La Banca si riserva il diritto di subordinare l’accesso al finanziamento ad una valutazione del merito creditizio. Per le condizioni contrattuali ed economiche si rinvia al documento "Informazioni europee di base di credito ai consumatori", per la clientela privata e ai Fogli informativi per le imprese, entrambi richiedibili in Filiale.