Il mutuo è un finanziamento a medio-lungo termine, la cui durata varia generalmente da un minimo di 5 ad un massimo di 30 anni. Di solito viene richiesto per acquistare, ristrutturare o costruire un immobile; può inoltre servire per sostituire o rifinanziare mutui già ottenuti per le stesse finalità. Il mutuo può essere garantito da ipoteca su un immobile e in questo caso è chiamato “ipotecario”. Il cliente rimborsa il mutuo con il pagamento periodico di rate (mensili, trimestrali, semestrali o annuali), comprensive di capitale e interessi, secondo un tasso che può essere fisso, variabile, misto o di due tipi.

La durata dell’istruttoria è di 30 giorni, compatibilmente con i tempi legati al tipo di investimento immobiliare del cliente e alla verifica della regolarità della documentazione richiesta per il perfezionamento della pratica di richiesta del mutuo.La disponibilità dell’importo avviene contestualmente alla stipula, salvo che la messa a disposizione dell’importo di mutuo sia condizionata al verificarsi di eventi particolari.

La parte mutuataria ha la facoltà di rimborsare anzitempo il mutuo, in tutto o in parte, versando alla Banca il capitale e gli interessi maturati dalla data dell'ultima rata corrisposta senza l’applicazione di alcuna commissione, in quanto il finanziamento "Bper Mutuo Famiglia" è finalizzato all’acquisto/ristrutturazione dell’immobile adibito ad abitazione (art. 7 della L. 40 del 2/04/2007).

La portabilità del mutuo permette alla Parte Mutuataria di sostituire la Banca che ha erogato inizialmente il mutuo con una nuova Banca, che ad esempio, propone condizioni migliori, mantenendo le garanzie ipotecarie del vecchio contratto. Nel caso in cui la Parte Mutuataria decida di trasferire il mutuo ad altro intermediario non è necessaria la cancellazione della vecchia garanzia e l’attivazione di una nuova, con riduzione di formalità e soprattutto di costi notarili. La Banca che subentra provvede a pagare il debito che residua e si sostituisce a quella precedente. La Parte Mutuataria non deve sostenere, neanche indirettamente, alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali).

Il mutuo trova la sua veste giuridica in un contratto con il quale la banca (mutuante) consegna all’altra parte (mutuataria) un determinato ammontare di denaro, con l’obbligo di restituire l’ammontare stesso (quota capitale) insieme agli interessi (quota interessi) entro una certa data. La restituzione avviene in modo graduale attraverso pagamenti periodici, e cioè le rate di mutuo, che seguono un piano concordato. Il mutuo è ipotecario nel caso in cui il rimborso nei confronti della banca è garantito da una ipoteca su di uno specifico bene, in genere l’immobile acquistato.

Documentazione anagrafica:
   - Fotocopia documento di identità fronte e retro o, in alternativa, patente di guida o passaporto
   - Fotocopia codice fiscale
   - Stato di famiglia (in originale – carta semplice) o Autocertificazione
   - Certificato di residenza (in originale – carta semplice) o Autocertificazione
   - Permesso di soggiorno o carta di soggiorno (extracomunitari)
   - Certificato di regolarità di soggiorno (stranieri comunitari)
   - Sentenza di separazione omologata
   - Estratto atto di matrimonio (obbligatorio solo nel caso in cui uno solo dei due coniugi si intesti l’immobile) o   certificato di stato libero per ciascun datore di ipoteca

Documentazione reddituale per lavoratori dipendenti:
   - Ultime 2 buste paga
   - Ultimo modello CUD
   - Modello 730 o Modello Unico, se presentati
   - Attestato di Servizio (obbligatorio solo in caso di lavoratore dipendente a tempo determinato, se non si evince dalla busta paga la data di scadenza del contratto)
   - Estratti conto ultimi 3 mesi

Documentazione reddituale per pensionati
   - Ultimo cedolino di pensione o modello OBIS
   - Ultimo modello CUD
   - Modello 730
   - Estratti conto ultimi 3 mesi

Documentazione reddituale per titolari ditta individuale
   - Modello Unico completo (ultime 2 annualità)
   - Ricevuta presentazione
   - F24 e quietanza
   - Estratti conto ultimi 3 mesi
   - Certificato di iscrizione alla CCIAA (Facoltativo)
   - Tessera o certificato di iscrizione all’Albo professionale (Facoltativo)-

Documentazione reddituale per soci di società di persone o di capitali
   - Ultimi due Modelli Unico completo (persona fisica)
   - Modello Unico (società di persone)
   - Ricevuta presentazione
   - Estratti conto ultimo trimestre (riferito alla persona fisica)
   - Estratti conto ultimo trimestre (riferito alla società)
   - Ultimi 2 bilanci definitivi (se in contabilità ordinaria)
   - Certificato di iscrizione alla CCIAA (Facoltativo)-

Documentazione immobile
   - Preliminare d’acquisto o autocertificazione o planimetria catastale

BPER Mutuo Famiglia è rivolto a clienti consumatori (parte mutuataria), ed è un finanziamento a medio o lungo termine destinato a finanziare l’acquisto, la costruzione o la ristrutturazione di immobili residenziali da adibire ad abitazione del mutuatario, oppure trasferire, senza penali o oneri di qualsiasi natura, il finanziamento da un’altra banca. BPER Mutuo Famiglia è un mutuo stipulato sotto forma di "atto pubblico" ed è garantito da ipoteca su un bene immobile. Eventualmente, può essere assistito da altre garanzie reali e/o personali, rilasciate da parte dei soggetti finanziati o di terzi, e/o da cessioni di crediti.

Rivolgersi a qualsiasi Filiale della Banca.

La principale componente del costo è costituita dagli interessi, che sono il compenso per il prestito erogato e dipendono anche dalla durata del mutuo.

Agli interessi si aggiungono altri costi, tutti indicati nel Foglio informativo del prodotto. Nella pianificazione delle spese si deve inoltre tenere conto delle spese notarili e delle imposte.

Prima di chiudere il mutuo è opportuno valutare attentamente il proprio reddito, anche in prospettiva, e la proprio disponibilità mensile al netto delle spese fisse. È bene che la rata non superi un terzo del reddito disponibile, per poter far fronte alle spese correnti, a spese impreviste e a possibili riduzioni di reddito.

La durata di BPER Mutuo Famiglia può variare dai 5 ai 30 anni (per il dettaglio dei singoli prodotti confronta i Fogli Informativi). La durata del mutuo, concordata tra cliente e Banca e definita nel contratto, incide sull’importo della rata. A parità di importo del finanziamento e di tasso di interesse, quanto più breve è la durata, tanto più alte sono le rate ma più basso l’importo dovuto per gli interessi; quanto più lunga è la durata, tanto maggiore è l’importo dovuto per gli interessi ma più leggere le rate.

Con i mutui BPER Mutuo Famiglia è possibile richiedere un mutuo con importo anche fino al 100% del valore dell’immobile (per l’acquisto della prima casa).

Il tasso di interesse è determinato in base a parametri fissati sui mercato monetari e finanziari, cui la Banca aggiunge una maggiorazione, detta spread, che rappresenta la differenza tra il parametro di riferimento e il tasso effettivamente applicato.

Il mancato rispetto delle scadenze previste per i rimborsi periodici determina a carico del mutuatario maggiori oneri per l’applicazione di interessi di mora, la cui misura deve essere indicata nel contratto, o lo scioglimento del contratto.